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我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿

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  5月21日,我国证监会披露了重庆银行股份有限公司(以下简称“重庆银行”)更新后的初次揭露发行股票招股说明书(申报稿2019年3月28日报送)的布告

  招股书显现,重庆银行拟上交所主板上市,保荐组织为招商证券。重庆银行拟发行不超越7.81亿股,每股面值1元。发行后总股本不超越39.08亿股,其间A股不超越23.29亿股,H股15.79亿股。本次发行所征集的资金扣除发行费用后,将悉数用于充分中心一级本钱,进步本钱充足率。

  早在2007年,重庆银行就递送了A股上市恳求,但受IPO方针影响,上市之路好事多磨。2013年11月,重庆银行转战港股。2013年11月6日,重庆银行在港股主板挂牌,是全国首家在港股上市的内地城商行。可是,重庆银行H股上市首日便跌破发行价6港元。现在股价低迷,仍处于发行价之下。

  2016年至2018年,重庆银行完结运营收入别离为95.83亿元、101.45亿元、108.40亿元;完结归属于本行股东净赢利别离为35.02亿元、37.26亿元、37.70亿元。尽管重庆银行净赢利有所添加,但2018年运营赢利有所下滑。2016年至2018年,重庆银行运营赢利别离为46.51亿元、48.68亿元、48.60亿元。

  重庆银行不良借款“双升”,且不良借款余额两年翻倍。2016年底、2017年底、2018年底,重庆银行不良借款余额别离为14.42亿元、24亿元、28.81亿元;不良借款率别离为0.96%、1.35%、1.36%,拨备覆盖率别离为225.87%、210.16%和293.35%。

  到2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日,重庆银行逾期借款别离为71.72亿元、80.79亿元和55.91亿元。其间,逾期90天以上借款别离为26.97亿元、38.21亿元、22.80亿元。

  2016年底、2017年底、2018年底,重庆银行的本钱充足率别离为11.79%、13.60%、13.21%;一级本钱充足率别离为9.82%、10.24%、9.94%;中心一级本钱充足率别离为9.82%;8.62%、8.47%。

  到2019年2月28日,重庆银行前十大股东别离为重庆渝富、大新银行、力帆股份上汽集团、富德生命人寿、重庆路桥、重庆地产、重庆水利、北大方正、重庆北恒;持股份额别离为14.96%、14.66%、9.43%、7.69%、6.96%、5.49%、4.47%、4.47%、3.02%、2.71%。

  重庆银行此前还因“假行长”使用其工作场所,卷入了“美的遭受10亿理财圈套”。其间,重庆银行贵阳分行涉案3亿元理财资金。该案中,骗子使用银行工作场所,假充成行长和客户经理获取了企业信赖,对合肥美的电冰箱有限公司进行欺诈。

  2018年2月2日,银监会披露了对触及此案的重庆银行贵阳分行处置状况。贵州银监局指出,重庆银行贵阳分行对人员处理、工作场所处理存在严重遗漏,时任分行行长的邓晖对人员处理、工作场所处理存在严重遗漏承当首要领导职责。贵州银监局依法对重庆银行贵阳分行罚款100万元,并对时任分行行长邓晖以及工作室首要负责人王兴涛正告处置。

  据《证券日报》报导,利息净收入是重庆银行盈余的首要来历。2016年至2018年,利息净收入别离占重庆银行各期运营收入的80.11%、79.99%、63.43%,而利息净收入首要受净利差影响。2016-2018年,重庆银行净利差别离为2.23%、1.89%、1.78%,呈不断下降趋势。

  一起,重庆银行的揽储才能也在不断遭到应战。2016年、2017年和2018年,重庆银行发放借款和垫款净添加额别离为268.00亿元、283.45亿元、377.34亿元;吸收存款和同业寄存金钱净添加额291.51亿元、107.25亿元、237.43亿元。也便是重庆银行发放借款的增速在不断添加,但吸收存款的速度却没有跟上。一进一出,就造成了其间心一级本钱充足率的继续下滑,招股书显现,重庆银行2016年至2018年中心一级本钱充足率别离为9.82%、8.62%、8.47%。

  据每日经济新闻,到2018年底,重庆银行不良借款为28.81亿元,较2017年底添加4.81亿元,不良借款率为1.36%,较2017年底的1.35%上升0.01个百分点。其间,2018年底,重庆银行质押借款不良率及确保借款不良率均有较大起伏的下降,可是典当借款不良率达2.66%,较2017年底上升逾1个百分点。

  别的,直到招股说明书签署日(即2019年他是龙3月28日),在2015年经过定增入股,持股6.96%的第五大股东富德生命人寿仍未获得股东资历批复。

  《出资时报》在报导中指出,上一年12月,重庆银行发布布告称,为了满意监管组织最新要求,完结理财事务危险阻隔,促进理财事务健康发展,以及优化组织处理体系,重庆银行拟出资建立理财子公司,即渝银理财有限职责公司(暂定名)。可是,和现在许多发布建立理财子公司方案的银行不同,重庆银行在建立过程中有意引进战略出资者。

  我国经济网记者就相关问题向重庆银行发去采访函,到发稿,重庆银行方面未做出回复。

  A股上市之路好事多磨

  重庆银行拟上交所主板上市,保荐组织为招商证券。重庆银行拟发行不超越7.81亿股,每股面值1元。发行后总股本不超越39.08亿股,其间A股不超越23.29亿股,H股15.79亿股。本次发行所征集的资金扣除发行费用后,将悉数用于充分中心一级本钱,进步本钱充足率。

  重庆银行2013年11月6日在港股主板挂牌,是全国首家在港股上市的内地城商行。本次发行A股股票并上市后,重庆银行将一起在上交所及香港联交所上市买卖。

  据《世界金融报》报导,早在2007年,重庆银行就递送了A股上市恳求,但受IPO方针影响,上市之路好事多磨。

  2012年2月1日,重庆银行才正式进入A股IPO排队企业名单。之后,又因未在规则时间内提交财政自查陈述,于2013年4月进入“间断检查”名册。

  2013年5月17日,重庆银行IPO审阅状况变化为“执行反应定见中”。

  2013年9月13日,IPO审阅状况再次由“执行反应定见中”改变为“间断检查”。其时,有业内人士剖析,A股IPO方针的收紧是重庆银行决议IPO间断的中心要素。

  A股上市无期,2013年11月,重庆银行转战港股。2013年11月6日,重庆银行在香港证券买卖所主板正式挂牌上市。

  登陆港股之后,重庆银行仍未抛弃A股上市方案,2016年再次传来其拟A股上市的音讯。该年6月中旬,该行股东大会经过相关上市方案;6月底,该行在重庆证监局完结上市教导存案,承受招商证券教导;10月,重庆银监局批复赞同该行A股上市恳求。

  2018年6月,重庆银行正式递送上市招股书申报稿。6月11日,重庆银行发布布告称,该行已获得《我国证监会行政答应恳求受理单》,证监会正式受理重庆银行A股IPO恳求。

  H股上市首日跌破发行价现仍处于发行价之下

  经重庆银行2013年2月22日举行的2013年榜首次暂时股东大会决议经过,并经我国银监会于2013年6月9日出具的《关于重庆银行初次揭露发行H股股票有关事项的批复》(银监复[2013]第285号)及我国证监会于2013年9月29日出具的《关于核准重庆银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》(证监答应[2013]第1255号)核准,重庆银行于2013年11月6日在香港联交所主板挂牌上市。

  重庆银行境外初次揭露发行H股(包含超量配售股份)6.85亿股,代售股股东减持全国社会保障基金理事会存量股份发行3833.81万股,算计发行H股7.23亿股,每股面值1元人民币,股票代码为“01963.HK”。

  一起,我国证监会《关于核准重庆银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》(证监答应[2013]第1255号)核准重庆银行完结H股揭露发行后大新银行持有的重庆银行4.04亿股外资股转为境外上市外资股。

  重庆银行每股H股发价格定为6港元,略低于招股规划5.6—6.5港元的中心价,揭露出售部分获超量认购7.8倍,全球出售所得净征集资金约38亿港元。

  可是,重庆银行H股上市首日便跌破发行价6港元。到5月30日收盘,重庆银行报4.71港元,当日涨幅0.426%,距发行价仍有间隔。

  重庆银行盈余才能下滑

  2016年至2018年,重庆银行完结运营收入别离为95.83亿元、101.45亿元、108.40亿元;完结归属于本行股东的净赢利别离为35.02亿元、37.26亿元、37.70亿元。

  尽管重庆银行净赢利有所添加,但2018年运营赢利有所下滑。2016年至2018年,重庆银行运营赢利别离为46.51亿元、48.68亿元、48.60亿元。

  据2018年年报,重庆银行盈余才能的目标有所下滑。重庆银行2018年均匀总资产回报率下滑0.07个百分点,归属于本行股东的均匀权益回报率下滑2.1个百分点。

  在收入结构方面,2018年重庆银行中心事务的收入同比下滑20.1%,手续费及佣钱净收入占运营收入比率也下滑4.16个百分点至12.62%。

  详细来看,中心事务收入中,下滑起伏最大的是署理理财事务,同比下滑38.9%。对此,重庆银行方面解说为首要是受资管税收与资管新规施行的影响所造成的。其次是担保及许诺事务手续费收入,降幅达30.8%,该行解说为首要是该项事务需求下降所造成的。再次是保管事务手续费收入,降幅达29.6%。该行解说原因首要是受监管方针影响,该项事务需求下降所造成的。其他各项除银行卡年费及手续费外,也都有不同程度萎缩。

  净利差逐年下降低于同业均匀

  据招股书,利息净收入是重庆银行盈余的首要来历。2018年、2017年和2016年,重庆银行完结利息净收入别离为68.76亿元、81.15亿元、76.77亿元,别离占各期运营收入的63.43%、79.99%和80.11%,利息净收入首要受净利差影响。

  2016年至2018年,重庆银行净利差别离为2.23%、1.89%和1.78%,逐年下降。2016年和2017年的同业均匀净利差别离为2.29%、2.45%。重庆银行的净利差低于可比同业均匀净利差。

  重庆银行表明,净利差陈述期内呈收窄趋势,首要原因是跟着我国放宽对存借款利率的控制,逐步推动利率商场化进程,以及钱银商场利率动摇加大,使得银行平衡危险与收益的难度加大。

  吸收存款增速不如发放借款

  2016年至2018年,重庆银行的总资产别离为3731.04亿元、4227.63亿元、4503.69亿元;总负债别离为3492.92亿元、3903.03亿元、4157.57亿元。

  重庆银行称,总资产稳步添加,首要是因为资产组合中发放借款和垫款及出资等生息资产的继续添加;总负债的添加首要源于吸收存款和同业负债等稳步添加。

  2016年至2018年,重庆银行的发放借款和垫款净额别离为1467.89亿元、1721.62亿元、2059.23亿元;吸收存款别离为2295.94亿元、2387.05亿元、2563.94亿元。

  据《证券日报》报导,2016年至2018年,重庆银行发放借款和垫款净添加额别离为268.00亿元、283.45亿元、377.34亿元;吸收存款和同业寄存金钱净添加额别离为291.51亿元、107.25亿元、237.43亿元。也便是重庆银行发放借款的增速在不断添加,但吸收存款的速度却没有跟上。

  不良借款“双升” 不良借款余额两年翻倍

  2016年至2018年,重庆银行的不良借款余额别离为14.42亿元、24.00亿元、28.81亿元,不良借款率别离为0.96%、1.35%、1.36%,均成上升态势。不良借款余额和不良借款率均在2017年大幅上升,且不良借款余额我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿在两年内翻倍。

  重庆银行表明,2017年底,重庆银行公司不良借款余额添加较快的职业首要为批发零售业、制造业和采矿业,不良余额占比别离为40.50%、33.63%及13.10%。从前述三个职业详细细分职业来看,构成不良的多为从事钢铁、煤炭挖掘和出售等产能过剩的企业。一起,前述职业中民营企业较多,受近年来我国宏观经济结构调整等要素影响,部分企业运营困难,无法归还到期借款本息。

  此外,2018年重庆银行的典当借款不良率有所上升。2016年至2018年,重庆银行的典当借款不良率别离为0.92%、1.61%、2.66%。

  对此,重庆银行称,该类不良典当借款首要集中于采矿业、批发和零售业、制造业及个人运营借款,采矿业、批发和零售业、制造业及个人运营借款客户受近年来经济结构深化调整影响较大。一起,重庆银行2018年以来对典当方法更为严厉的五级分类要求,借款逾期90天以上即被划分为不良,亦必定程度上推高了典当借款的不良借款率。

  到2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日,重庆银行的拨备覆盖率别离为225.87%、210.16%和293.35%。

  2018年底逾期借款71.72亿

  到2018年12月31日、2017年12月31日和2016年12月31日,重庆银行逾期借款别离为71.72亿元、80.79亿元和55.91亿元。其间,逾期90天以上借款别离为26.97亿元、38.21亿元、22.80亿元。

  重庆银行表明,2017年底,逾期借款规划同比添加44.50%,首要是因为受前期经济增速放缓、工业结构调整等影响,部分客户运营呈现必定困难。

  到2018年12月31日,重庆银行逾期借款到达71.72亿元,较2017年底削减9.06亿元,首要因为重庆银行进一步夯实资产质量,借款逾期状况有所改善。

  到2018末,重庆银行逾期借款首要集中于批发和零售业、采矿业、房地产业、制造业的公司借款以及零售借款,算计达58.74亿元,占逾期借款的81.91%。

  到2018年12月31日,逾期90天以上借款26.97亿元,占逾期借款的37.61%。其间,批发和零售业、采矿业、制造业逾期90天以上借款算计为13.58亿元,零售借款逾期90天以上借款规划为7.32亿元。

  中心一级本钱充足率逐年下降

  2016年至2018年,重庆银行的本钱充足率别离为11.79%、13.60%、13.21%;一级本钱充足率别离为9.82%、10.24%、9.94%;中心一级本钱充足率别离为9.82%;8.62%、8.47%。

  重庆银行表明,本次发行完结后,重庆银行的本钱充足率、中心一级本钱充足率将进一步进步,抗危险才能将进一步增强。

  2018年董监高税前薪酬算计713.76万元

  2018年,重庆银行现任董事、监事、高档处理人员税前薪酬算计713.76万元。其间,仅一位高管年薪过百万,监事周晓红年薪168.89万元。

  别的,到招股说明书签署之日,持有重庆银行股份的董事、监事、高档处理人员共8人,算计持有重庆银行74.83万股股份;持有重庆银行股份的董事、监事、高档处理人员的近亲属算计1人,算计持有重庆银行6.06万股股份。

  2018年人均薪酬37万元

  2016年至2018年,重庆银行职工的均匀工资别离为17.08万元、18.08万元、18.85万元,逐年上涨;而中层处理人员及以上均匀工资别离为79.25万元、80.34万元、71.01万元,2018年下滑11.61%。

  其间,要害处理人员薪酬的酌情奖金部分下滑最多。2016年至2018年,要害处理人员薪酬的酌情奖金别离为551.4万元、366.6万元、275.1万元。2017年和2018年别离下滑33.51%和24.96%。

  据招股书,到2018年12月31日,重庆银行在职职工人数为4119人。其间,研究生及以上学历人数占11.85%;本科学历人数占72.74%;大中专学历人数占15.41%。

  2018年,重庆银行敷衍职工薪酬5.36亿元,上年同期为4.52亿元,同比添加18.53%。

  2018年,重庆银行支交给职工以及为职工付出的现金14.45亿元。

  经我国经济网记者核算,2018年,重庆银行职工年度薪酬总额15.29亿元,依照在职职工人数核算,人均薪酬37.11万元。

  第五大股东富德生命人寿没有获得股东资历批复

  重庆银行的首要股东别离为重庆渝富资产运营处理集团有限公司、大新银行有限公司、力帆实业(集团)股份有限公司、上海汽车集团股份有限公司、富德生命人寿稳妥股份有限公司、重庆路桥股份有限公司、重庆市地产集团、重庆市水利出资(集团)有限公司、北大方正集团有限公司、重庆北恒出资发展有限公司。

  重庆渝富持有重庆银行14.96%的股份,为榜首大股东;大新银行持有重庆银行14.66%的股份,为第二大股东;力帆股份持有重庆银行9.43%的股份,为第三大股东;上汽集团持有重庆银行7.69%的股份,为第四大股东;富德生命人寿持有重庆银行6.96%的股份,为第五大股东;重庆路桥持有重庆银行5.49%的股份,为第六大股东;重庆地产持有重庆银行4.47%的股份,为第七大股东;重庆水利持有重庆银行4.47%的股份,为第八大股东;北大方正持有重庆银行3.02%的股份,为第九大股东;重庆北恒持有重庆银行2.71%的股份,为第十大股东。

  可是,重庆银行的第五大股东富德生命人寿到招股说明书签署之日,没有获得股东资历批复。根据重庆银行《公司章程》,应经但未经同意的股东,不得行使股东大会举行恳求权、表决权、提名权、提案权、处置权等权力。重庆银行尚待就注册本钱改变处理工商登记手续。

  富德生命人寿成立于2002年3月4日,注册本钱117.52亿元,法定代表人方力。到2018年6月30日,富德生命人寿总资产4583.22亿元,净资产304.05亿元,2018年1-6月净赢利-11.31亿元(以上数据未经审计)。

  富德生命人寿持有重庆银行1.50亿股H股,富德生命人寿全资子公司富德资源出资控股集团有限公司持有重庆银行6757.02万股H股。

  筹谋理财子公司有意引进战略出资者

  据《出资时报》,从2018年资管新规发布,到银行理财子公司方法落地,再到多家银行理财子公司车牌获批,银行理财子公司推动脚步益发紧锣密鼓。据了解,五大行现在已悉数就位,股份制银行中也有9家入局,还有9家城商行、2家农商行宣告建立理财子公司,而重庆银行就在其间。

  上一年12月,重庆银行发布布告称,为了满意监管组织最新要求,完结理财事务危险阻隔,促进理财事务健康发展,以及优化组织处理体系,该行拟出资建立理财子公司,即渝银理财有限职责公司(暂定名)。

  和现在许多发布建立理财子公司方案的银行不同,重庆银行在建立过程中有意引进战略出资者。

  重庆银行布告称,理财子公司注册本钱不低于人民币10亿元;优先考虑该行作为控股股东建议建立,该行出资份额不低于51%;在详细进度上,考虑该行先行出资,后续引进战略出资者。

  我国银行业协会副秘书长周更强表明,不是一切的商业银行都应该恳求建立(理财)子公司,要通盘考虑,既要结合发展战略、本身定位、人才储藏、事务规划等要素归纳判别自己是否具有长时间独立展开资管事务的竞赛优势,也要对各项本钱费用进行测算。

  周更强一起表明,根据有关组织的测算,假如一家商业银行独自建立一个理财子公司展开运营活动,若想完结盈亏平衡,理财事务规划至少要在600亿元以上,且考虑到将来许多的银行建立理财子公司今后,必定带来人才竞赛的加重,本钱必定上升,所以实践的盈亏平衡规划或许较600亿元还要高。

  人才也是巨大的瓶颈。有业内人士表明,本来合格的资管人才就适当稀缺,部分大中型银行在理财转型方面起步早,具有必定人才堆集,但地方型银行资管人才则可用“百里挑一”描述,许多银行净值型、自动型处理产品才刚刚起步乃至还没有动作,在这种状况下硬生生建立理财子公司就有些勉强了。

  “假行长”骗得美的3亿重庆银行因存在严重遗漏遭罚百万

  据招股书,到招股说明书签署之日,重庆银行作为被告的触及金额超越1000万元的没有了断的诉讼或裁决案子共1起,涉案金额算计2.65亿元。

  2016年11月17日,合肥美的电冰箱有限公司向安徽省高档人民法院提起诉讼,以贵州安泰再生资源科技有限公司、重庆银行贵阳分行、华创证券有限职责公司共同对其施行的侵权为由,恳求贵州安泰再生资源科技有限公司补偿其2.65亿元人民币本金及其利息,重庆银行贵阳分行、华创证券有限职责公司承当连带补偿职责。最高人民法院于2017年8月10日作出《民事裁决书》([2017]最高法民辖终224号),裁决案子由贵州省高档人民法院统辖。现在,重庆银行贵阳分行已向贵州省高我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿档人民法院提交间断审理恳求书,根据《民事诉讼法》第150条第五款(本案有必要以另一案的审理成果为根据,而另一案没有审结的,间断诉讼)恳求法院裁决间断审理。

  据安徽网报导,2017年6月,美的集团在其大众号上发布声明称,公司部属的合肥美的电冰箱有限公司2016年3月购买的10亿元理财信赖产品存在欺诈危险,现已报案。

  美的集团所触及的10亿元理财圈套分为两部分,其间的7亿元理财资金是触及某国有大行武侯支行,骗子使用银行工作产所,假充成行长和客户经理获取了企业信赖。别的3亿元理财资金涉案银行为重庆银行贵阳分行。

  2018年9月18日,涉案金额3亿元的合同欺诈案在合肥市中院揭露开庭审理。检察机关经依法检查查明:被告人安泰公司的法人代表申某忠为了骗得资金,伙同被告人安泰公司财政经理杨某峰组织被告人吕某军对安泰公司的资产负债表、赢利表等数据进行篡改,隐秘公司资不抵债的真实状况,并使用我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿这些虚伪的数据制成“重庆银行公司类授信事务调查陈述”等材料经过融资中介传给美的小额借款股份有限公司职工李某。

  2016年3月9日上午,美的小额借款股份有限公司职工李某和美的集团财政有限公司职工朱某某到重庆银行事务九部总经理涂某忠工作室洽谈。励某假充安泰公司财政总监,涂某忠谎报其代表重庆银行贵阳分行,能为安泰公司融资7个亿供给担保,并能在许诺函上盖章。为了获得李某和朱某某的信赖,依照涂某忠、杨某峰、励某等人的事前组织,被告人李某1还假充银行副行长潘某某,到涂某忠工作室为安泰公司作虚伪宣扬。

  2016年3月21日,李某、朱某某等人再次来到涂某忠工作室,预备面签许诺函。依照涂某忠、杨某峰的事前组织,由被告人罗某假充银行工作人员,在涂某忠打印好用印恳求后,罗某拿着用我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿印恳求伪装去找行长批阅;随后,吕某军假充银行工作人员,拿着装有假造的银行公章和行长邓某法人我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿章的箱子进入涂某忠工作室,在许诺函上盖章。当天,美的公司按约定将3亿元资金汇入指定账户,第二天该资金转入安泰公司在重庆银行贵阳分行的帐户。

  检方以为,安泰公司以及申某忠、杨某峰、涂某忠、吕某军等7人,虚拟现实、隐秘本相,以非法占有为意图,在签定、履行我想-重庆银行不良贷款两年翻倍 “假行长”真骗美的3个亿合同过程中,骗得别人资产3亿元,其行为现已构成刑事职责。因为案情杂乱,该案仍在审理中。

  2018年2月2日,银监会披露了对触及此案的重庆银行贵阳分行处置状况,贵州银监局依法对重庆银行贵阳分行罚款100万元,并对时任分行行长邓晖以及工作室首要负责人王兴涛正告处置。

  贵州银监局指出,重庆银行贵阳分行对人员处理、工作场所处理存在严重遗漏,时任分行行长的邓晖对人员处理、工作场所处理存在严重遗漏承当首要领导职责。

(文章来历:我国经济网)

(职责编辑:DF318)

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